Sparkalkylator

Ränta på ränta (kompoundränta) innebär att du får avkastning inte bara på ditt insatta kapital utan även på tidigare års avkastning. Effekten är svag i början men accelererar kraftigt efter 10–15 år.

Med 7 % årlig avkastning fördubblas ditt kapital på ca 10 år (72/7 ≈ 10 år, tumregeln '72-regeln'). Efter 20 år har det fyrdubblats, och efter 30 år åttadubblats. Det är därför det är så viktigt att börja spara tidigt.

Valet av sparprodukt påverkar både avkastning och beskattning. Här är de vanligaste alternativen.

ISK (investeringssparkonto) beskattas med en schablonskatt istället för att du betalar 30 % på varje vinst. Schablonen beräknas som kapitalunderlag × (statslåneränta + 1 procentenhet) × 30 %. Vid en SLR på 2,5 % blir skatten alltså ca 1,05 % av kontots totala värde per år.

ISK är fördelaktigt om din avkastning är högre än schablonen – du betalar samma skatt oavsett hur mycket kontot vuxit. Men vid negativ avkastning betalar du fortfarande schablonskatt. ISK kan öppnas hos banker och nätmäklare som Avanza, Nordnet och de flesta storbanker.

En populär budgetmetod är 50-30-20-regeln: 50 % av nettolönen till nödvändiga utgifter (hyra, mat, försäkringar), 30 % till önskemål (restauranger, nöjen, shopping) och 20 % till sparande och amortering.

I Sverige, med relativt höga löner och skatter, kan 20 % sparande motsvara 5 000–10 000 kr/månad för en genomsnittlig inkomsttagare. Automatisera sparandet med autogiro på lönedagen – pengar du inte ser på kontot spenderar du inte.