Ränteberäknare

Ränta på ränta-effekten innebär att din avkastning genererar ytterligare avkastning. Under det första året tjänar du ränta på ditt insatta kapital. Under det andra året tjänar du ränta på både kapitalet och den ränta du tjänade under det första året -- och så vidare.

Denna effekt är liten i början men växer exponentiellt. Med 5 % ränta fördubblas ett kapital på ungefär 14 år, och efter 28 år har det fyrdubblats. Tid är den viktigaste faktorn för att maximera ränta på ränta.

I Sverige finns flera sparformer med olika skattekonsekvenser. Ett traditionellt sparkonto ger enkel ränta (eller ränta på ränta om räntan återinvesteras) och kapitalinkomstskatten är 30 % på vinsten.

Ett investeringssparkonto (ISK) beskattas istället med en schablonintäkt baserad på statslåneräntan plus 1 procentenhet. ISK har blivit mycket populärt i Sverige tack vare enkel administration och potentiellt lägre skatt vid god avkastning. Riksgälden erbjuder sparande i statsobligationer via Riksgäldsspar.

Den nominella räntan är den annonserade årsräntan utan hänsyn till hur ofta räntan kapitaliseras. Den effektiva räntan tar hänsyn till kapitaliseringsfrekvensen och visar den faktiska årsavkastningen.

Om en bank erbjuder 3,6 % nominell ränta med kvartalsvis kapitalisering blir den effektiva räntan: (1 + 0,036/4)^4 − 1 = 3,65 %. Skillnaden är liten vid låga räntor men blir mer betydande vid högre räntor.

Riksbanken fastställer styrräntan som styr den ränta banker får på sina insättningar hos Riksbanken. Styrräntan påverkar i sin tur marknadsräntorna -- både sparräntor och låneräntor för privatpersoner och företag.

När Riksbanken höjer styrräntan blir det dyrare att låna men mer lönsamt att spara. Riksbanken justerar räntan för att hålla inflationen runt målet på 2 %. Under perioden 2022--2024 höjdes räntan kraftigt för att bekämpa hög inflation.