Simulateur de retraite
Planifiez votre retraite avec notre simulateur. Saisissez votre âge, vos objectifs d'épargne, vos versements mensuels et le rendement attendu pour estimer votre capital au moment de la retraite. L'outil affiche également le revenu mensuel prévisionnel une fois à la retraite.
Résultats
L'essentiel en bref
- Le simulateur de retraite estime votre future pension en fonction de votre carrière, de vos revenus et de votre âge de départ.
- Depuis la réforme de 2023, l'âge légal de départ à la retraite est progressivement relevé à 64 ans (génération 1968 et suivantes).
- La retraite en France repose sur 3 piliers : la retraite de base (Sécurité sociale), la complémentaire (AGIRC-ARRCO) et l'épargne individuelle (PER).
- Le nombre de trimestres cotisés détermine si vous obtenez une retraite à taux plein (172 trimestres pour les générations à partir de 1965).
- Le simulateur vous aide à anticiper votre pension et à planifier une éventuelle épargne complémentaire.
Calculatrices associées
- Visualisez l'effet des intérêts composés sur votre épargne avec notre Calculateur d'intérêts.
- Calculez votre salaire net actuel comme point de départ avec notre Calculateur de salaire.
- Envie de rembourser votre prêt avant la retraite ? Planifiez avec notre Simulateur hypothécaire.
Formule et calcul
Exemple de calcul
La réforme des retraites 2023 : calendrier de relèvement
La réforme des retraites promulguée en avril 2023 relève progressivement l'âge légal de départ de 62 à 64 ans, à raison de 3 mois par génération. Elle augmente également le nombre de trimestres requis pour le taux plein. L'âge d'annulation de la décote reste fixé à 67 ans.
| Année de naissance | Âge légal de départ | Trimestres requis |
|---|---|---|
| 1961 | 62 ans et 3 mois | 169 |
| 1962 | 62 ans et 6 mois | 169 |
| 1963 | 62 ans et 9 mois | 170 |
| 1964 | 63 ans | 171 |
| 1965 | 63 ans et 3 mois | 172 |
| 1966 | 63 ans et 6 mois | 172 |
| 1967 | 63 ans et 9 mois | 172 |
| 1968 et après | 64 ans | 172 |
Les 3 piliers de la retraite en France
Le système de retraite français repose sur trois piliers. Le premier pilier est la retraite de base, gérée par la Sécurité sociale (CNAV pour les salariés du privé). Elle fonctionne par répartition : les cotisations des actifs financent les pensions des retraités actuels.
Le deuxième pilier est la retraite complémentaire obligatoire, gérée par l'AGIRC-ARRCO pour les salariés du privé. Elle fonctionne par points : chaque euro cotisé est converti en points, et la pension est calculée en multipliant le nombre de points par la valeur du point (1,4159 € en 2026).
Le troisième pilier est l'épargne retraite individuelle, principalement via le PER (plan d'épargne retraite) créé par la loi Pacte en 2019. Les versements sont déductibles du revenu imposable, ce qui procure un avantage fiscal immédiat.
La décote et la surcote
Si vous partez à la retraite sans avoir cotisé le nombre de trimestres requis, une décote de 1,25 % par trimestre manquant est appliquée, dans la limite de 20 trimestres (soit une décote maximale de 25 %). Cette décote est définitive et s'applique à vie.
À l'inverse, si vous continuez à travailler au-delà de l'âge légal avec tous vos trimestres, vous bénéficiez d'une surcote de 1,25 % par trimestre supplémentaire. Par exemple, 2 ans de travail en plus augmentent votre pension de base de 10 %.
Pension moyenne et niveau de vie des retraités
La pension moyenne brute de droit direct en France est d'environ 1 530 € par mois (tous régimes confondus). Ce montant varie fortement selon le sexe (écart de 40 % en défaveur des femmes), le secteur d'activité et la durée de carrière.
Le niveau de vie moyen des retraités français est proche de celui des actifs (environ 101 %), grâce aux pensions et à un patrimoine immobilier souvent amorti. Cependant, les inégalités sont marquées : 10 % des retraités vivent sous le seuil de pauvreté, principalement des femmes ayant eu des carrières incomplètes.
Questions fréquentes
À quel âge peut-on partir à la retraite en France ?
Depuis la réforme des retraites de 2023 (réforme Macron), l'âge légal de départ à la retraite est progressivement relevé à 64 ans (né à partir de 1968). Pour une pension à taux plein, il faut avoir cotisé entre 167 et 172 trimestres selon l'année de naissance. Un départ anticipé est possible pour carrière longue, handicap ou pénibilité.
Combien faut-il épargner pour sa retraite ?
En règle générale, un retraité a besoin d'environ 60 à 80 % de son dernier revenu pour maintenir son niveau de vie. Les pensions de base (régime général) et complémentaires (AGIRC-ARRCO pour les salariés) couvrent une partie, mais il est souvent nécessaire de compléter avec une épargne personnelle (PER, assurance-vie). Plus vous commencez tôt, plus les intérêts composés travaillent pour vous.
Qu'est-ce que le PER (Plan d'Épargne Retraite) ?
Le PER est le produit d'épargne retraite créé par la loi PACTE (2019). Il remplace les anciens PERP et Madelin. Les versements sont déductibles du revenu imposable, ce qui procure un avantage fiscal immédiat. Le capital est bloqué jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé (achat de résidence principale, accident de la vie). À la retraite, le PER peut être liquidé en capital ou en rente.
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