Simulateur d'épargne
Avec notre simulateur d'épargne, visualisez comment votre épargne croît grâce aux intérêts composés et aux versements mensuels réguliers. Saisissez le capital initial, l'épargne mensuelle, le taux de rendement et la durée pour planifier votre patrimoine.
Résultats
L'essentiel en bref
- Le simulateur d'épargne montre comment votre capital croît grâce aux intérêts composés et à l'épargne régulière.
- Même de petits montants mensuels s'accumulent de manière significative sur plusieurs décennies grâce à l'effet boule de neige.
- En France, le Livret A (3 %), le LDDS (3 %) et le PEL sont les placements réglementés les plus populaires.
- Le tableau de croissance montre année par année l'évolution de votre épargne.
- Le simulateur fonctionne pour l'épargne réglementée, l'assurance-vie, les ETF et tout type de placement.
Calculatrices associées
- Comparez différents scénarios de taux avec notre Calculateur d'intérêts.
- Planifiez votre épargne retraite avec notre Simulateur de retraite.
- Calculez le rendement de vos investissements avec notre Calculateur de ROI.
Formule et calcul
Exemple de calcul
La magie des intérêts composés
Les intérêts composés sont souvent qualifiés de « huitième merveille du monde ». Le principe est simple : vos intérêts génèrent eux-mêmes des intérêts, créant une croissance exponentielle. Au début, l'effet est modeste, mais après 15 à 20 ans, la courbe s'accélère spectaculairement.
Commencer tôt fait toute la différence. Un épargnant qui place 200 €/mois de 25 à 65 ans (40 ans) à 5 % accumule 305 000 €. S'il attend 35 ans pour commencer (30 ans d'épargne), il n'accumule que 166 000 € — presque deux fois moins, pour seulement 10 ans de décalage.
Les produits d'épargne en France
La France offre une gamme unique de produits d'épargne réglementés, à fiscalité avantageuse, idéaux pour constituer une épargne de précaution et un capital à moyen terme.
| Produit | Taux | Plafond | Fiscalité | Disponibilité |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | 3,0 % | 22 950 € | Exonéré | Immédiate |
| LDDS | 3,0 % | 12 000 € | Exonéré | Immédiate |
| LEP | 5,0 % | 10 000 € | Exonéré (sous conditions de revenus) | Immédiate |
| PEL | 2,25 % | 61 200 € | PFU 30 % sur intérêts | 4 ans minimum |
| Assurance-vie (fonds euros) | 2,5–3,5 % | Illimité | Avantageuse après 8 ans | Selon contrat |
| PEA (actions/ETF) | ~8 % (hist.) | 150 000 € | Exonéré IR après 5 ans | 5 ans recommandés |
La règle 50-30-20 pour bien épargner
La règle 50-30-20, popularisée par la sénatrice américaine Elizabeth Warren, propose une répartition simple de vos revenus nets : 50 % pour les besoins essentiels (loyer, alimentation, transport, assurances), 30 % pour les envies (loisirs, restaurants, shopping, abonnements) et 20 % pour l'épargne et le remboursement de dettes.
Pour un salaire net de 2 500 €, cela donne : 1 250 € de charges fixes, 750 € de dépenses plaisir et 500 € d'épargne. Si 500 € vous semble ambitieux, commencez par 10 % (250 €) et augmentez progressivement. L'automatisation est la clé : mettez en place un virement automatique vers votre épargne le jour de la réception du salaire.
Stratégie d'épargne par objectif
Organisez votre épargne en trois niveaux. Niveau 1 : l'épargne de précaution (3 à 6 mois de dépenses) sur Livret A et LDDS, disponible immédiatement. Niveau 2 : l'épargne projets (vacances, voiture, apport immobilier) sur assurance-vie en fonds euros ou PEL. Niveau 3 : l'épargne long terme (retraite) sur PEA en ETF diversifiés.
Utilisez ce simulateur pour fixer des objectifs chiffrés : combien épargner par mois pour atteindre 50 000 € d'apport en 5 ans ? Quel capital aurez-vous à 60 ans en plaçant 300 €/mois à 7 % ? Ces projections motivent et donnent un cap concret.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que l'effet des intérêts composés ?
Avec les intérêts composés, vous percevez des intérêts non seulement sur vos versements, mais aussi sur les intérêts déjà acquis. Votre patrimoine croît donc de manière exponentielle. Exemple : 10 000 € à 5 % donnent après 20 ans environ 26 500 € – sans les intérêts composés, ce ne serait que 20 000 €.
Combien devrais-je épargner par mois ?
Les experts financiers recommandent la règle 50-30-20 : 50 % pour les charges fixes, 30 % pour les dépenses variables, 20 % pour l'épargne. Avec un revenu net de 2 500 €, cela représente 500 € par mois. Même de petits montants fructifient : 200 € par mois à 5 % de rendement donnent plus de 160 000 € après 30 ans.
Quel rendement peut-on espérer de manière réaliste ?
Le Livret A offre actuellement 3 %, le LDDS également 3 %. L'assurance-vie en fonds euros rapporte 2 à 4 %. Les ETF actions diversifiés ont historiquement offert 7 à 8 % par an avant inflation. Pour des plans d'épargne à long terme (10+ ans), un rendement de 5 à 7 % avec des ETF actions est réaliste. Le PEA offre en plus un avantage fiscal après 5 ans.
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