ROI-laskin – Sijoitustuottolaskin

ROI-laskimella (Return on Investment) selvität sijoituksesi tuottoprosentin, nettovoiton ja vuositason tuoton. Syötä alkuperäinen sijoitus, loppuarvo ja sijoitusaika, niin laskin näyttää kokonais-ROI:n, nettovoiton ja vuosittaisen tuoton. Erinomainen työkalu sijoitusten vertailuun ja tuottojen arviointiin.

Tulokset

ROI (%)
—
Nettovoitto (€)
—
Vuosittainen tuotto (%)
—

Tärkeimmät tiedot lyhyesti

  • ROI (Return on Investment) mittaa sijoituksen tuottoa suhteessa kustannukseen.
  • Kaava: ROI = (Tuotto - Kustannus) / Kustannus x 100 %.
  • Positiivinen ROI tarkoittaa voittoa, negatiivinen tappiota.
  • Suomessa pääomatuloveroprosentti on 30 % (yli 30 000 EUR osalta 34 %).
  • ROI ei huomioi aikaa – vuosittainen tuotto (annualisoitu ROI) on vertailukelpoisempi.

Samankaltaiset laskurit

  • Laske korkoa korolle sijoituksillesi meidän Korkolaskin.
  • Huomioi inflaation vaikutus tuottoihisi meidän Inflaatiolaskuri.
  • Suunnittele eläkesäästöjäsi sijoitusten avulla meidän Eläkelaskin.

Kaava ja laskenta

ROI = ((Loppuarvo - Alkusijoitus) / Alkusijoitus) x 100 %
ROI laskee sijoituksen suhteellisen tuoton prosentteina. Loppuarvosta vähennetään alkusijoitus ja erotus jaetaan alkusijoituksella. Tulos kerrotaan sadalla prosenttien saamiseksi. Annualisoitu ROI huomioi sijoitusajan: (1 + ROI)^(1/vuodet) - 1.

Laskuesimerkki

Ostit osakkeen 1 000 EUR:lla ja myit sen 2 vuotta myöhemmin 1 350 EUR:lla. ROI = (1 350 - 1 000) / 1 000 x 100 = 35 %. Annualisoitu: (1,35)^(1/2) - 1 = 16,2 %/v. Verojen jälkeen: 350 x 0,70 = 245 EUR nettotuotto.

ROI:n käyttö eri sijoitusmuodoissa

ROI on yleispätevä mittari, joka soveltuu kaikkiin sijoitusmuotoihin: osakkeisiin, kiinteistöihin, rahastoihin ja yritystoimintaan. Se mahdollistaa eri sijoitusten vertailun samalla mittarilla, mikä helpottaa sijoituspäätöksiä.

Suomessa tyypilliset ROI-odotukset vaihtelevat: säästötilin 1–3 %, korkorahaston 3–5 %, osakerahaston 7–10 % ja kiinteistösijoituksen 4–8 % vuodessa. Nämä ovat pitkän aikavälin keskiarvoja ja yksittäisten vuosien tuotot voivat vaihdella merkittävästi.

ROI ja verotus Suomessa

Suomessa sijoitustuotoista maksetaan pääomatuloveroa. Verotus vaikuttaa merkittävästi netto-ROI:hin. 30 % vero alle 30 000 EUR pääomatuloista ja 34 % sen ylittävältä osalta tekee brutto- ja nettotuoton välillä merkittävän eron.

Osakesäästötilillä (OST) ja vakuutuskuoressa vero maksetaan vasta varoja nostettaessa, mikä mahdollistaa koronkoron täyden hyödyntämisen. Tämä voi parantaa pitkän aikavälin ROI:ta merkittävästi verrattuna suoriin sijoituksiin.

Sijoitus Brutto-ROI/v Netto-ROI (30 % vero)
Säästötili (2 %) 2,0 % 1,4 %
Korkorahasto (4 %) 4,0 % 2,8 %
Osakerahasto (8 %) 8,0 % 5,6 %
Asuntosijoitus (6 %) 6,0 % 4,2 %
OST (8 %, lykätty) 8,0 % ~6,5 % (koronkorko)

ROI:n rajoitukset

ROI ei huomioi aikaa, joten lyhyen ja pitkän sijoituksen vertailu vaatii annualisointia. 100 % ROI 10 vuodessa on vain noin 7,2 % vuodessa, kun taas 50 % ROI yhdessä vuodessa on huomattavasti parempi tulos.

ROI ei myöskään huomioi riskiä. Korkea ROI liittyy usein korkeampaan riskiin. Riskikorjattu tuotto (Sharpen luku) tai maksimaalinen tappio (maximum drawdown) antavat kokonaisvaltaisemman kuvan sijoituksen suorituskyvystä.

Usein kysytyt kysymykset

Miten ROI lasketaan?

ROI (Return on Investment) lasketaan kaavalla: ROI = ((loppuarvo − alkusijoitus) ÷ alkusijoitus) × 100. Esimerkiksi 10 000 euron sijoitus, jonka arvo nousee 13 000 euroon: ROI = ((13 000 − 10 000) ÷ 10 000) × 100 = 30 %. Positiivinen ROI tarkoittaa voittoa, negatiivinen tappiota.

Mikä on vuosittainen tuotto ja miksi se on tärkeä?

Vuosittainen tuotto (annualisoitu ROI) kertoo sijoituksen keskimääräisen vuosituoton, mikä mahdollistaa eri pituisten sijoitusten vertailun. Kaava: vuosituotto = ((loppuarvo ÷ alkusijoitus)^(1/vuodet) − 1) × 100. Esimerkiksi 30 %:n kokonaistuotto 3 vuodessa vastaa noin 9,1 %:n vuosituottoa.

Mikä on hyvä ROI sijoitukselle?

Hyvän ROI:n määritelmä riippuu sijoitustyypistä ja riskistä. Osakemarkkinoiden historiallinen keskituotto on noin 7–10 % vuodessa. Matalariskiset korkosijoitukset tuottavat tyypillisesti 2–4 %. Kiinteistösijoitukset noin 5–8 %. Korkeampi tuotto tarkoittaa yleensä korkeampaa riskiä.

Samankaltaiset laskurit

Korkolaskin

Ilmainen korkolaskin: laske korkoa korolle eri korkotavoilla. Lisää kuukausitalletukset ja...

Inflaatiolaskuri

Ilmainen inflaatiolaskuri: laske rahan ostovoiman muutos ja inflaation vaikutus ajan myötä...

Eläkelaskin

Ilmainen eläkelaskin: laske eläkesäästöjesi kasvu ja kuukausitulo eläkkeellä. Aloita suunn...

Prosenttilaskin

Ilmainen prosenttilaskin: laske prosenttiosuudet, lisäykset, vähennykset ja muutokset. Nop...
Kaikki laskurit