Zinsrechner
Unser Zinsrechner zeigt Ihnen, wie sich Ihr Kapital mit Zins und Zinseszins über die Jahre entwickelt. Geben Sie Startkapital, Zinssatz, Laufzeit und optionale monatliche Sparrate ein. Vergleichen Sie verschiedene Zinsintervalle und sehen Sie den Zinseszins-Effekt in Aktion.
Ergebnisse
Das Wichtigste in Kürze
- Der Zinsrechner berechnet einfache Zinsen und Zinseszins für Sparanlagen und Investments.
- Zinseszins ist der mächtigste Faktor beim langfristigen Vermögensaufbau -- Albert Einstein nannte ihn das achte Weltwunder.
- In Deutschland unterliegen Kapitalerträge der Abgeltungsteuer von 25 % plus Solidaritätszuschlag (insgesamt ca. 26,375 %).
- Der Sparerpauschbetrag liegt bei 1.000 € (Einzelperson) bzw. 2.000 € (Ehepaare) pro Jahr.
- Der Rechner zeigt die Entwicklung Ihres Kapitals über beliebige Zeiträume mit und ohne regelmäßige Einzahlungen.
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Formel und Berechnung
Rechenbeispiel
Einfache Zinsen vs. Zinseszins
Bei einfachen Zinsen erhalten Sie jedes Jahr denselben Betrag: 10.000 € zu 4 % bringen jährlich 400 €, unabhängig davon, wie lange das Geld angelegt ist. Nach 20 Jahren hätten Sie 18.000 € (10.000 + 20 × 400).
Mit Zinseszins wächst das Kapital schneller, weil die Zinsen im nächsten Jahr mitverzinst werden. Aus denselben 10.000 € werden nach 20 Jahren 21.911 € -- fast 4.000 € mehr als bei einfachen Zinsen. Je länger der Anlagezeitraum, desto größer der Unterschied.
Die 72er-Regel
Die 72er-Regel ist eine Faustregel, um schnell zu berechnen, nach wie vielen Jahren sich ein Kapital verdoppelt: Teilen Sie 72 durch den Zinssatz. Bei 4 % Zinsen verdoppelt sich das Kapital in 72/4 = 18 Jahren.
Diese Regel funktioniert erstaunlich genau für Zinssätze zwischen 2 % und 12 %. Sie zeigt auch, warum schon kleine Zinsunterschiede langfristig große Auswirkungen haben: Bei 6 % verdoppelt sich das Kapital in 12 Jahren, bei 8 % schon in 9 Jahren.
Besteuerung von Kapitalerträgen
In Deutschland werden Zinsen, Dividenden und Kursgewinne mit der Abgeltungsteuer besteuert. Der Sparerpauschbetrag stellt sicher, dass kleine Kapitalerträge steuerfrei bleiben.
| Steuerart | Satz |
|---|---|
| Abgeltungsteuer | 25 % |
| Solidaritätszuschlag (auf die Abgeltungsteuer) | 5,5 % |
| Kirchensteuer (optional) | 8 – 9 % |
| Effektive Steuerbelastung (ohne Kirchensteuer) | 26,375 % |
| Sparerpauschbetrag (Einzelperson) | 1.000 € |
Strategien für den Vermögensaufbau
Beginnen Sie so früh wie möglich mit dem Sparen, um den Zinseszinseffekt maximal auszunutzen. Ein Sparplan mit monatlichen Einzahlungen ab 25 oder 50 € ist ein idealer Einstieg. ETF-Sparpläne auf breit gestreute Aktienindizes bieten langfristig höhere Renditen als Tages- oder Festgeld.
Nutzen Sie den Sparerpauschbetrag voll aus, indem Sie einen Freistellungsauftrag bei Ihrer Bank einrichten. So werden Kapitalerträge bis 1.000 € (bzw. 2.000 € für Ehepaare) nicht besteuert.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Zinseszins-Effekt?
Beim Zinseszins werden die erzielten Zinsen dem Kapital zugeschlagen und in der nächsten Periode mitverzinst. So entsteht ein exponentielles Wachstum. Beispiel: 10.000 € zu 5 % ergeben nach einem Jahr 500 € Zinsen. Im zweiten Jahr werden 10.500 € verzinst, was 525 € Zinsen ergibt. Über lange Zeiträume ist der Effekt enorm.
Wie wirkt sich die Häufigkeit der Zinszahlung aus?
Je häufiger Zinsen gutgeschrieben werden, desto stärker wirkt der Zinseszins-Effekt. Monatliche Zinsgutschrift bringt etwas mehr als jährliche, da die Zinsen früher mitverzinst werden. Bei 10.000 € und 5 % Jahreszins ergibt jährliche Verzinsung nach 10 Jahren 16.288,95 €, monatliche hingegen 16.470,09 € – ein Unterschied von ca. 181 €.
Wie lange dauert es, bis sich mein Geld verdoppelt?
Mit der 72er-Regel können Sie das schnell abschätzen: Teilen Sie 72 durch den Zinssatz. Bei 4 % Zinsen dauert es etwa 72 / 4 = 18 Jahre. Bei 6 % sind es 72 / 6 = 12 Jahre. Bei 2 % hingegen ganze 36 Jahre. Die Regel liefert eine gute Näherung für Zinssätze zwischen 2 und 10 %.
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