Boliglånsberegner
Planlæg dit boligkøb med vores boliglånsberegner. Indtast boligpris, udbetaling, rente og løbetid for at beregne din månedlige ydelse og samlede omkostninger. Du får også vist belåningsgraden og en detaljeret afdragstabel, der viser udviklingen i dit lån.
Resultater
Afdragstabel
Det vigtigste i korte træk
- Realkreditlån i Danmark kan have fast rente, variabel rente (F-lån) eller en blanding (rentetilpasningslån).
- Bidragssatsen til realkreditinstituttet er en årlig procentdel af restgælden og udgør en væsentlig del af de samlede boligudgifter.
- Du kan typisk belåne op til 80 % af boligens værdi med realkreditlån og de sidste 15 % med banklån.
- Afdragsfrihed i op til 10 år er muligt, men øger de samlede renteomkostninger og udsætter gældsnedbringelsen.
- Ved konvertering af realkreditlån kan du udnytte rentefald eller -stigninger til at reducere restgæld eller ydelse.
Relaterede beregnere
- Har du brug for et forbrugslån til indflytning? Brug vores Låneberegner.
- Se hvordan renter påvirker din opsparing over tid med vores Renteberegner.
- Beregn din nettoløn for at vurdere din rådighedsbeløb med vores Lønberegner.
Formel og beregning
Regneeksempel
Det danske realkreditsystem
Danmark har et af verdens mest veludviklede realkreditsystemer, der giver boligejere adgang til langfristede lån med lave renter. Systemet er baseret på obligationsudstedelse, hvor realkreditinstituttet formidler lån mellem obligationskøbere og boligejere.
De fire store realkreditinstitutter i Danmark er Nykredit, Realkredit Danmark, Jyske Realkredit og DLR Kredit. Konkurrencen mellem dem kan give forskellige bidragssatser og vilkår, så det kan betale sig at indhente tilbud fra flere.
Fast rente vs. variabel rente
Med fast rente kender du din ydelse i hele lånets løbetid, hvilket giver budgetsikkerhed. Til gengæld er renten typisk højere end den aktuelle variable rente. Fast rente er mest fordelagtig i perioder med lave renter.
Variabel rente (F-lån) tilpasses med jævne mellemrum – typisk hvert år (F1), hvert tredje år (F3) eller hvert femte år (F5). Renten er lavere end fast rente, men du bærer risikoen for rentestigninger. Et F5-lån er et kompromis med delvis sikkerhed.
| Lånetype | Rente (typisk) | Risiko | Bedst til |
|---|---|---|---|
| Fast rente (30 år) | 4-5 % | Lav | Budgetsikkerhed |
| F5-lån | 3-4 % | Medium | Kompromis |
| F3-lån | 2,5-3,5 % | Medium-høj | Erfarne låntager |
| F1-lån | 2-3 % | Høj | Kort tidshorisont |
Hvad koster det at købe bolig i Danmark?
Udover selve lånet skal du regne med en række engangsbomkostninger: tinglysningsafgift (1,45 % + 1.825 kr. for skøde, 1,45 % + 1.825 kr. for pantebrev), advokat- eller rådgiverhonorar, ejendomsmægler (ved salg) og eventuelle bankgebyrer.
De løbende udgifter inkluderer ydelsen på realkreditlånet, bidragssats, ejendomsskat (grundskyld), ejendomsværdiskat, forsikring og vedligeholdelse. En tommelfingerregel er, at de samlede boligudgifter ikke bør overstige 30 % af husstandens indkomst.
Konvertering af realkreditlån
En unik fordel ved det danske realkreditsystem er muligheden for at konvertere lån. Ved rentestigning kan du opkøbe dine obligationer til en lavere kurs og dermed reducere restgælden ('skrubbe ned'). Ved rentefald kan du omlægge til en lavere rente og sænke ydelsen.
Konvertering koster typisk 5.000-15.000 kr. i gebyrer, og du skal vurdere, om besparelsen opvejer omkostningerne. Som tommelfingerregel bør renteforskellen være mindst 1 procentpoint for at omlægning kan betale sig.
Ofte stillede spørgsmål
Hvor stor en udbetaling skal man have i Danmark?
I Danmark kræver realkreditloven, at du som minimum betaler 5% af boligens pris som udbetaling. De fleste banker anbefaler dog en udbetaling på 10-20% for at opnå bedre lånevilkår. Jo større udbetaling, jo lavere månedlig ydelse og samlede renteudgifter. Belåningsgraden (LTV) må normalt ikke overstige 80% for realkreditlån.
Hvad er belåningsgraden, og hvorfor er den vigtig?
Belåningsgraden (Loan-to-Value, LTV) angiver, hvor stor en procentdel af boligens værdi der er belånt. Den beregnes som lånebeløbet divideret med boligprisen ganget med 100. I Danmark kan du typisk optage realkreditlån op til 80% af boligens værdi, mens de resterende 15% kan dækkes af et banklån.
Hvad er forskellen på realkreditlån og banklån?
Realkreditlån har typisk lavere rente end banklån, fordi de er sikret med pant i boligen op til 80% af værdien. Banklån bruges ofte til at finansiere de resterende 15% (mellem 80% og 95% af boligens værdi). Realkreditlån kan være fastforrentede eller med variabel rente og har typisk en løbetid på op til 30 år.
Relaterede beregnere
Låneberegner
Gratis låneberegner: Beregn månedlig ydelse, samlet tilbagebetaling og renteomkostninger f...
Renteberegner
Gratis renteberegner: Beregn rentes rente, afkast og vækst af din opsparing over tid. Med ...
Pensionsberegner
Gratis pensionsberegner: Beregn din forventede pension og månedlige indkomst som pensionis...
Lønberegner
Gratis lønberegner: Beregn din nettoløn ud fra bruttoløn. Se skat, AM-bidrag og hvad du få...